С 1 сентября 2026 года россияне не будут обязаны закрывать банковские карты, даже если у них больше двадцати. В этот день начнется создание единой системы учета платежных карт, но само ограничение вступит в силу только 1 сентября 2027 года.

Лимит в 20 карт на всех клиентов российских банков будет применяться только с 1 сентября 2027 года. Закон не предполагает автоматического закрытия ранее выданных карт. Если к этому времени у человека окажется более двадцати действующих карт, он не сможет оформить новую, пока не уменьшит их количество.

Путаница возникла из-за первоначальных версий законопроекта, где обсуждались ограничения на пять или десять карт в одном банке и двадцать карт в целом. В окончательной версии закона отдельного лимита для карт одного банка не предусмотрено.

Изменения с 1 сентября 2026 года

С указанной даты начнется создание единой системы учета платежных карт, оператором которой станет Национальная система платежных карт, управляющая платежной системой "Мир" и участвующая в Системе быстрых платежей.

Согласно федеральному закону от 26 июня 2026 года № 210-ФЗ, банки и другие операторы денежных переводов будут обязаны предоставлять в эту систему данные о выпущенных и аннулированных картах.

В реестре будут фиксироваться:

  • номер и вид платежной карты;
  • ИНН физического лица, которому она выдана;
  • общее количество карт у клиента;
  • сведения о прекращении использования карты;
  • банк или оператор, предоставивший карту.

Из содержания закона не следует, что в систему будут включаться остатки на счетах, история транзакций или информация о переводах. Основная цель реестра — ведение учета карт и обмен информацией между банками.

На 1 сентября 2026 года не ожидается полной базы со всеми картами каждого гражданина. Банки должны будут передать данные в соответствии с правилами и сроками, установленными Банком России. По плану регулятора, информация о ранее действующих картах должна быть загружена в систему не позднее 1 сентября 2027 года.

Когда начнет действовать лимит в 20 карт

С 1 сентября 2027 года российские банки смогут выдавать одному клиенту не более двадцати платежных карт, используемых для переводов денежных средств.

Перед оформлением новой карты банк будет обязан проверить общее количество карт у клиента в единой системе. Если выпуск новой карты приведет к превышению лимита, банк должен будет отказать в ее выдаче согласно статье 7 закона № 210-ФЗ.

Таким образом, изменения будут вводиться в два этапа:

  • с 1 сентября 2026 года начинается создание единой системы учета;
  • с 1 сентября 2027 года банки начнут применять общий лимит в двадцать карт.

Банк России также сможет установить ситуации, когда разрешается иметь более двадцати карт. На 24 августа 2026 года окончательный список таких исключений еще не определен.

Закон не ограничивает количество банковских счетов, вкладов и накопительных продуктов. Клиенты смогут иметь счета в разных банках, даже если общее количество карт превысит двадцать. Ограничение касается только числа платежных карт, используемых для переводов.

Нужно ли закрывать лишние карты

Закрывать карты до 1 сентября 2026 года не требуется. Закон не обязывает клиентов самостоятельно подсчитывать количество карт и не предусматривает блокировку счета или штрафы за превышение будущего лимита.

В документе нет указания на то, что банки должны автоматически аннулировать "лишние" карты. Ограничение будет проверяться только перед оформлением новой карты.

Если к 2027 году у клиента будет, например, 23 действующие карты, ранее выданные карты не будут автоматически аннулированы. Однако для получения двадцать четвертой карты потребуется отказаться от нескольких старых и дождаться обновления данных в системе.

Закрытие карты и закрытие банковского счета — это разные процессы. Простое удаление карты из приложения, временная блокировка или уничтожение пластиковой карты не всегда означают прекращение ее действия. Чтобы уменьшить учитываемое количество карт, необходимо сообщить банку об отказе от карты или расторгнуть соответствующее соглашение.

В опубликованном 19 августа проекте указания Банка России говорится, что информация о прекращении использования карты должна передаваться после получения банком уведомления клиента об отказе от нее, бессрочной блокировки или расторжения договора. Временная блокировка, например, при потере телефона, не считается полноценным закрытием.

Какие карты войдут в лимит

Закон распространяется на платежные карты, используемые для денежных переводов. В формулировке нет различия между дебетовыми и кредитными картами, поэтому оба типа будут учитываться.

Не имеет значения, из какого материала изготовлена карта. Виртуальная карта имеет свой номер и используется для платежей, поэтому также должна учитываться. Карты Visa и Mastercard, выданные российскими банками и действующие в стране, также попадут в единый реестр.

В лимит должны входить:

  • дебетовые карты российских банков;
  • виртуальные карты с отдельным номером;
  • дополнительные карты, оформленные на клиента;
  • карты "Мир", а также работающие в России Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками.

Несколько карт, привязанных к одному счету, могут учитываться отдельно, так как реестр ведется по номерам карт, а не по количеству счетов. Порядок учета дополнительных, детских, корпоративных и некоторых предоплаченных карт будет установлен в нормативных документах Банка России.

Карты иностранных банков не будут включены в российскую систему. Требования закона касаются только российских операторов денежных переводов. Не являются банковскими платежными картами и не должны учитываться обычные магазинные бонусные, скидочные и транспортные карты, если они не предназначены для денежных переводов.

Причины ограничения количества карт

Это ограничение направлено на борьбу с дропперами — людьми, которые за вознаграждение передают свои карты мошенникам. С помощью большого количества таких карт злоумышленники скрывают свои действия и затрудняют отслеживание операций.

Единая база позволит банкам видеть общее количество уже выданных клиенту платежных инструментов. В настоящее время кредитные организации обычно знают только о своих картах клиента и не могут определить, сколько карт он открыл в других банках.

По данным Банка России, в среднем на одного человека приходится значительно меньше двадцати карт. Поэтому для большинства клиентов это ограничение останется незаметным и затронет в первую очередь тех, кто открывает карты ради бонусов или для передачи другим людям.